"매일 조금씩, 1년 뒤 우리 계좌의 앞자리를 바꿔봅시다."
돈 공부의 핵심은 결국 '지속성'입니다.
혼자 하면 금방 지치는 재테크 공부, 이제 '투자 공부 아지트'에서 함께해요!
주식, ETF, 부동산, 코인 등 장르 불문!
서로의 페이스메이커가 되어 자산의 체력을 키우고 싶은 평범한 투자자들의 집결지입니다.
꾸준한 공부로 단단한 부의 토대를 함께 만들어가봐요.
[이런 분들께 추천합니다]
돈 공부 습관을 만들고 싶은 분
투자 독서를 통해 인사이트를 넓히고 싶은 분
최신 투자 트렌드를 놓치고 싶지 않은 분
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경기도
경제/금융
아로하
인증 6회 · 1주 전
🏠금리 인상 쇼크에 대비하는 부동산·증시 살펴보기
최근 한 달 사이 금리 인상 압박은 더욱 거세졌습니다. 특히 환율이 1,500원 선을 위협하면서 한국은행의 선택지는 더욱 좁아지고 있는 상황입니다.
1️⃣ 📈 국내 증시: '내일의 꿈'보다 '오늘의 빵'이 중요한 시기
금리가 낮을 때는 "나중에 돈 많이 벌 거예요!"라고 말하는 성장주(기술주)가 인기가 많았습니다. 하지만 지금처럼 금리가 높을 때는 이야기가 달라집니다.
왜 성장주가 힘들까요?
아이들이 미래에 큰 부자가 될 거라는 기대로 용돈을 미리 당겨 썼다고 생각해보세요. 그런데 아빠가 빌려준 돈의 이자를 엄청나게 올린다면? 아이들은 미래를 꿈꾸기보다 당장 오늘 이자 갚기에 급급해집니다. 주식 시장도 마찬가지입니다. 미래 가치를 현재로 환산할 때 적용하는 '할인율'이 높아지기 때문에 성장에만 기댄 종목들의 몸값이 깎이는 것이 당연합니다.
어디를 봐야 할까요?
이제는 실제로 돈을 꼬박꼬박 벌어서 내 주머니에 현금(배당)을 꽂아주는 기업이 주인공입니다. 빚이 적고(저부채), 시장에서 힘이 세며(독점력), 번 돈의 일부를 주주에게 나눠주는 '우량주'와 '배당주' 중심으로 포트폴리오를 재편하는 것을 검토해 보세요.
2️⃣ 🏠 부동산 시장: '빌린 돈'의 무게가 삶을 짓누르는 시기
그동안 부동산은 "대출 끼고 사두면 무조건 오른다"는 믿음이 강했습니다. 하지만 금리 인상은 그 믿음의 기반을 흔들고 있습니다.
영끌의 시대가 저물다: 가방에 무거운 돌(대출)을 넣고 산을 오르는데, 산의 경사(금리)가 갑자기 가팔라진 상황입니다. 이자가 늘어나면 생활비가 줄어들고, 결국 견디지 못한 사람들이 물건을 내놓게 됩니다. 이것이 단기적으로 가격 조정을 일으키는 원인이 됩니다.
상환의 시대로 전환: 지금은 무리하게 집을 늘리기보다 '대출 원금을 갚아나가는 것'이 가장 확실한 재테크가 될 수 있습니다. 특히 상가나 무인 점포 같은 수익형 부동산은 '내가 받는 월세보다 내야 할 이자'가 더 커지는 현상이 발생할 수 있으니 자금 계획을 매우 보수적으로 검토해 보는 것이 좋습니다.
💡 투자자 대응 전략: '방어'가 최고의 '공격'입니다
축구에서 상대 팀이 너무 강할 때는 무리하게 공격하기보다 수비를 탄탄히 하며 기회를 엿봐야 합니다. 지금의 투자 전략도 마찬가지입니다.
달러라는 방패를 들기: 경기가 안 좋고 금리가 높을 때 전 세계에서 가장 힘이 센 돈은 '달러'입니다. 전체 자산 중 일부를 달러 기반 자산(미국 지수 ETF 등)으로 보유하면, 원화 가치가 떨어질 때 내 자산의 총합을 지킬 수 있어 좋습니다.
현금 흐름의 파이프라인 구축: 주가가 떨어져도 매달 배당금이 들어온다면 심리적으로 버틸 힘이 생깁니다. SCHD 같은 배당 성장 ETF나 월배당 리츠를 통해 '마르지 않는 샘물'을 만드는 전략을 검토해 보세요. 하락장에서도 주식 수를 늘려가는 기회로 삼는 것이 좋습니다.
🔮 향후 금리 방향: "높은 산 정상에서 오래 머물기"
금리가 언제 내려갈지가 초미의 관심사지만, 현재 지표들은 'Higher for Longer(높은 금리의 장기화)'를 가리키고 있습니다.
예측 근거 1 (미국의 고집): 미국의 물가는 쉽게 잡히지 않고 있습니다(스테그플레이션 우려). 물가를 잡으려면 금리를 높게 유지해야 하기에, 인하 시점은 자꾸 뒤로 밀릴 가능성이 큽니다.
예측 근거 2 (한국의 딜레마): 신현송 총재는 물가 안정에 진심인 매파입니다. 미국보다 먼저 금리를 내렸다가는 환율이 폭등(1,500원 돌파 등)할 수 있어, 당분간은 금리 인하라는 카드를 꺼내기 어려운 상황입니다.
결론: 2026년 하반기까지는 금리가 크게 떨어지기보다 현 수준을 유지하거나 필요시 추가 인상할 가능성이 큽니다. 이에 대비한 긴 호흡의 자금 운용을 검토해 보는 것이 좋습니다.
💬 오늘 내용을 마치며
시장 상황이 녹록지 않지만, 역사적으로 부자는 이런 공포의 시기에 원칙을 지킨 사람들이었습니다.
여러분의 포트폴리오에서 '이자가 나가는 돈'과 '배당이 들어오는 돈' 중 어느 것이 더 많은지 오늘 한 번 점검해 보는 것이 좋습니다.
