최근 ISA 계좌에 대해 공부하면서 왜 많은 투자자들이 ISA를 활용하는지 조금 알 것 같았습니다.
예전에는 단순히 “절세 계좌” 정도로만 생각했는데, 실제로 수익이 커질수록 세금 차이가 생각보다 크더라고요.
예를 들어,
3년 동안 ISA 계좌에 꾸준히 투자했다고 가정해 보겠습니다.
원금 5,000만 원을 넣었고, 투자한 ETF 수익률이 좋아서 5,000만 원의 수익이 발생했다고 가정하면 계좌 평가금액은 총 1억 원이 됩니다.
이때 중요한 건 내가 번 5,000만 원의 수익에 대한 세금입니다.
일반 계좌에서는 투자 상품 종류에 따라 배당소득세, 이자소득세 등이 발생할 수 있고, 금융소득 규모에 따라 세금 부담이 커질 수도 있습니다.
반면 ISA는 일정 금액까지 비과세 혜택이 있고, 초과 수익에 대해서도 일반 세율보다 낮은 분리과세 혜택이 적용될 수 있습니다.
그래서 투자 금액이 커지고 투자 기간이 길어질수록 세금 차이가 수백만 원 이상 발생할 수도 있다고 하더라고요.
저는 그동안 수익률만 중요하게 생각했는데 공부할수록
✔ 어떤 계좌로 투자할 것인가
✔ 세금을 얼마나 줄일 수 있는가
✔ 만기 이후 어떻게 관리할 것인가
도 투자만큼 중요하다는 생각이 들었습니다.
특히 ISA 만기가 다가오면 크게 세 가지 선택지가 있다고 합니다.
1️⃣ 만기 후 해지하고 재가입 여부 결정
2️⃣ 만기 연장 후 계속 운용
3️⃣ 연금저축계좌로 이전
저도 이제 ISA를 단순한 투자 계좌가 아니라 세금을 관리하는 도구로 봐야겠다는 생각이 드네요.
혹시 ISA를 활용 중이신 분들은 만기 때 어떤 방법을 선택하실 계획인가요?
